Способы приёма

На этой странице собраны основные варианты приёма платежей и связанные понятия. Большинство “точечных” тем вынесены в разделы ниже, чтобы их было удобно искать через оглавление справа.

Приём платежей (ECOM)

Сервис приема платежей от Mandarin позволит вам создать самую современную платежную инфраструктуру, а именно:

• Сделать полностью индивидуальный дизайн платежной формы, встроенной в ваш сайт или приложение (white-label).
• Максимально повысить конверсию платежей: воспользоваться сервисом токенизации/интерактивной оплаты для оплаты в один клик или через ввод CVV, без необходимости вводить полные реквизиты банковской карты.
• Принимать платежи с иностранных карт.
• Гарантированно получать возмещение на счет на следующий банковский день или в день совершения операции.
• Получить удобную аналитику и доступ к информации 24/7/365 через личный кабинет с разными уровнями доступа.
• Получать оперативный и качественный сервис поддержки 7 дней в неделю по техническим и организационным вопросам.

Для того, что бы подключить оплату на сайт, необходимо сделать всего несколько простых действий.

Личный кабинет. Зарегистрируйте личный кабинет здесь, заполните анкету и отправьте на одобрение.

Интеграция. После того, как анкета будет одобрена, решите, какой способ интеграции вам подходит:

Встроенная форма оплаты

Встроенная форма оплаты CustomPay позволяет осуществить полноценную интеграцию в ваш интерфейс, при этом отсутствует требование по соответствию стандарту безопасности банковских карт PCI DSS. Этот способ подходит, если вы хотите настроить и адаптировать форму онлайн оплаты в любых цветах и вариантах,  в любом месте на вашем сайте. Просто передайте документацию API своему программисту. Примерно через час-два его работы вы сможете принимать платежи.

Документация по настройке доступна по ссылке.

Готовый модуль для приёма платежей

Если необходимо принимать платежи от клиентов на вашем сайте, а интеграция по API-протоколу еще не готова, вы можете воспользоваться готовым модулем, подробнее в этой статье.

Ваш клиент сможет оплатить в 2 клика, примерно вот так:

Интерактивная оплата

“Интерактивная оплата” подразумевает оплату с использованием ранее привязанной карты, т.е. карты, с которой уже производилась оплата. В данном случае необходимо вводить только CVV (защитный код). Для совершения такой оплаты используется технология CustomPay.

Преимущества данного способа описаны в этой статье, техническое описание имеется в документации.

Рекуррентные платежи

Рекуррентный платеж (Rebill) - это операция списания денежных средств, совершаемая без ввода реквизитов банковской карты, на основании ранее совершенной привязки карты или операции оплаты/блокировки.

Обратите внимание! Необходимо учитывать, что проведение данного типа операций имеет определенные ограничения. В частности, они недоступно для таких карт как Visa Electron, Momentum и т.д. Подробнее об ограничениях тут.

Техническая документация доступна по ссылке.

Документы. Для подключения приема платежей необходим минимальный пакет скан-копий документов. После регистрации Личного кабинета с вами свяжется менеджер для дальнейших инструкций по подключению. Принимать платежи Вы сможете сразу после подписания Заявления на прием платежей.

Если вы хотите знать больше про личный кабинет и его возможности, заходите сюда. Если нужна информация по реестрам, актам, зачислениям платежей, то вам сюда.

Приём платежей card2account (AFT)

Card2account (AFT/АФТ) -  специальный канал приема платежей с использованием банковских карт, который доступен только для финансовых компаний, занимающихся кредитным бизнесом. Может использоваться для погашения кредитов, займов и, как правило, имеет пониженную ставку комиссии.

При использовании данного канала есть одна единственная функция - обычное списание денежных средств с карты при  оплате.

Отличия от стандартного интернет-эквайринга:

• в тарифе зафиксирован минимальный тариф в рублях на одну операцию (транзакцию);
• не работает автосписание с карты (операции типа rebill).

3D Secure (3DS)

3D Secure — это самая современная технология обеспечения безопасности платежей по картам в сети интернет. Позволяет однозначно идентифицировать подлинность держателя карты, осуществляющего операцию, и максимально снизить риск мошенничества по карте.

3-D Secure является протоколом, который используется как дополнительный уровень безопасности для онлайн-кредитных и дебетовых карт, двухфакторной аутентификации пользователя. Для держателя карты банка, поддерживающего 3-D Secure, в процессе оплаты онлайн к ранее необходимой информации по карте добавляется дополнительный запрос на подтверждение использования карты. От держателя требуется ввести код подтверждения, предоставляемый банком-эмитентом для каждой операции чаще всего в sms-сообщении, отправленном на привязанный к карте номер сотового телефона. Возможны и другие варианты получения кода подтверждения платежа, такие как карты с микропроцессорами.

Ряд банков используют обычную систему постоянных паролей, то есть пользователь задаёт пароль один раз (при регистрации) и при совершении каждого интернет-платежа вводит именно его. Данный способ является менее надёжным, нежели одноразовый код подтверждения.

Платежные системы используют специальные наименования технологии 3D Secure при проведении операций по своим картам:

• Verified by Visa — для карт Visa / Visa Electron
• MasterCard SecureCode — для карт MasterCard / Maestro

Для проведения операций в интернет-магазинах, поддерживающих технологию 3D Secure, карта плательщика должна быть подключена к услуге «SMS-информирование».

Verified by Visa (VbV)

Стандарт безопасности платежной системы Visa International, поддерживающий технологию 3D Secure.

MasterCard Secure Code (MSC)

Стандарт безопасности платежной системы MasterCard Worldwide, поддерживающий технологию 3D Secure.

Не все банки и интернет-магазины поддерживают данную технологию. Отличительным признаком того, что покупка совершается с использованием технологии MSC или VbV, является логотип MasterCard SecureCode / Verified by Visa на сайте интернет-магазина.

Интерактивная оплата / «в один клик»

Платежи «в один клик» – это один из самых современных трендов в платежном клиентском опыте. Покупатели любят совершать оплату с помощью банковской карты без ввода полных платежных реквизитов. Это значительно повышает конверсию при оплате.

Наиболее распространенный способ реализации оплаты "в один клик" - использование рекуррентных платежей. В этом случае при первой покупке плательщик привязывает свою карту у продавца. А при дальнейших покупках продавец списывает деньги с карты по данной привязке с использованием рекуррентной операции binded rebill (см. техническую документацию).

Однако, у данного способа реализации есть два недостатка:

• рекуррентные операции часто блокируются банками-эмитентами и поэтому платежная конверсия снижается на 1-2%;
• высокая стоимость: данный вид операции поддерживается только на самых дорогих платежных терминалах (Ecom); например, он не доступен по AFT-терминалам для финансовых компаний (потенциальная экономия до 0,5%).

Поэтому Mandarin запустил на российском рынке новую технологию Интерактивной оплаты (interactive payment). Данная технология достаточно распространена за рубежом. Например, ее используют такие крупнейшие компании как LinkedIn, MailChimp и др.

Пользовательский сценарий для плательщика немного отличается, однако остается максимально удобным. Банковская карта привязывается при первой покупке/оплате. Она остается доступной продавцу (компании) для проведения рекуррентных операций в будущем при необходимости. Однако по стандартному сценарию все дальнейшие платежи пользователь осуществляет путем ввода CVC/CVV кода. После ввода происходит 3-D Secure авторизация (если она подключена) и платеж завершается. Ниже представлен пример реализации данной технологии. Также вы можете попробовать Онлайн-демо встроенной платежной формы с возможностью интерактивной оплаты.

Интерактивная оплата обладает существенными преимуществами перед рекуррентными списаниями и традиционными платежными формами:

• близкая к 100% конверсия платежей;
• удобство для плательщика, практически "бесшовная" оплата;
• экономия на комиссии: возможность использования для совершения оплаты любых терминалов, в том числе более дешевых AFT.

Протокол интеграции Интерактивной оплаты для разработчиков расположен по ссылке.

Если у вас остались вопросы, напишите нам на [email protected].

Если вы хотите подключить данный сервис Mandarin, свяжитесь с вашим менеджером или клиентским отделом по адресу [email protected].

Готовый модуль для приёма платежей

Общее описание

В случае, если вам необходимо принимать платежи от клиентов на вашем сайте, а интеграция по API-протоколу еще не готова или вы не планируете ее выполнять, вы можете воспользоваться готовым модулем.

Для начала нужно создать аккаунт в Mandarin (как зарегистрировать аккаунт?).

После регистрации у вашей компании появится Личный кабинет. В нем возможно получать информацию о статусе платежей, редактировать карточку, реквизиты компании, подключать новые проекты и сервисы, обращаться в Службу поддержки Mandarin, а также к вашему персональному менеджеру.

С подробным функционалом и возможностями личного кабинета можно ознакомиться здесь.

Создавать и редактировать модуль выплат может только пользователь, у которого есть на это права (выдать права может Администратор личного кабинета).

Шаг 1. Настройка

Для работы с модулем нужно зайти в раздел Модули Личного кабинета.

В разделе вам будет представлена вкладка Список модулей, где будут отражены ранее созданные модули (для приема и выплат) и где можно создать новый.

Просматривать модули можно как все созданные, так и отдельно по типу, отфильтровав их.

Чтобы создать новый модуль, нужно нажать на кнопку Добавить модуль.

Откроется страница настроек модуля, где первым делом нужно выбрать тип проекта (прием платежей или выплаты) и Merchant ID (проект), с которого будут осуществляться операции приема платежей с помощью модуля.

Настройка обязательных полей

Настройка обязательных полей (указанные значения будут предзаполняться в форме оплаты) - данные поля должны быть заполнены обязательно в момент оплаты.

Здесь вы можете настроить внешний вид страницы модуля:

• Логотип - логотип вашей компании (размер не более 2 Mb);
• Цвет фона - фон страницы модуля;
• Фоновое изображение - по желанию можете установить фоновое изображение (размер не более 2 Mb);
• Цвет кнопки - цвет кнопки оплаты;
• Цвет текста кнопки - цвет текста на кнопке оплаты.

• Название платежной страницы - здесь вы можете указать любое название для платежной страницы;
• Валюта - при необходимости укажите валюту для оплат (USD, EUR, RUB)
• Выбор цвета Названия платежной страницы - выбрать цвет этого названия;
• Формировать Номер заказа (order_id) автоматически - если у вас нет необходимости присвоить операции конкретный номер, то можно включить данную функцию;
• Скрыть поле Номер заказа из Формы Приема платежей скрыть можно только в том случае, если установлена настройка - Формировать Номер заказа (order_id) автоматически;
• Скрыть поле Email из формы Приема платежей скрыть можно только в том случае, если установлена настройка - Значение по умолчанию для поля Email.
• Значение по умолчанию для поля Email - если у вас нет информации от клиента, то указывается Email, который будет по умолчанию заполняться в форме.

Если вы скрыли поле Email и не установили значение по умолчанию, то при попытке сделать оплату будет получена ошибка:

• В настройках модуля некорректно указан email.

Настройки необязательных полей

• Скрыть поле Phone из формы выплаты - скрыть можно только в том случае, если установлена настройка - Значение по умолчанию для поля Phone;
• Значение по умолчанию для поля Phone - если у вас нет информации от клиента, то указывается номер телефона, который будет по умолчанию заполняться в форме;
• Return URL - Url для редиректа пользователя после оплаты;
• Добавить комиссию сверху суммы платежа - функция включает комиссию с плательщика, укажите в поле ниже размер комиссии, взимаемой с плательщика;

Настройка дополнительных полей и чеки

Формировать чек - если у вас подключена онлайн-касса в Mandarin через Бифит/Екам/Атол, то для модуля вы можете также, настроить чеки.

Дополнительные поля - данные поля отображаются в форме и будут присутствовать в реестрах, заполняются по желанию и их можно добавлять и удалять в любое время:

• Name - указывается название поля, например, "Номер договора".
• Value - указывается значение этого поля, например, "2022-123456" - данное значение будет заполняться в форме автоматически, его можно изменить.

Если не нужно заполнять значение автоматически или они будут разными для каждой оплаты, то заполнить можно только название поля, указать пример ввода значение и клиент будет вводить его самостоятельно.

После сохранения, в списке появится ваш модуль, который можно в любой момент отредактировать с помощью кнопки Действия → Изменить настройки.

Шаг 2. Использование

Оплата по ссылке модуля

Ссылку на модуль можно скопировать и направлять клиентам для оплаты, либо закрепить её на сайте.

На странице самого модуля будут представлены ранее настроенные поля:

• Ваш логотип;
• Название платежной страницы;
• Email - если он не был установлен по умолчанию и не был скрыт;
• Сумма платежа;
• Дополнительные поля - если они были настроены для модуля.

После заполнения полей откроется форма оплаты, где клиент должен ввести данные своей карты и нажать "Оплатить".

Если все данные внесены корректно, то появится окно об успешной оплате.

В случае возникновения ошибки, на странице оплаты будет указана информация с деталями.

Создание счета на оплату

Создать счет на оплату можно через кнопку Действия.

После нажатия на функцию откроется страница настроенного ранее вами модуля, где нужно самостоятельно заполнить поля необходимые и создать счет на оплату.

Далее вы можете направить ссылку на почту клиенту прям из формы, либо скопировать её и передать клиенту другим удобным способом.

Также, ссылку потом можно скопировать в разделе История операций в правом блоке детальной информации по операции

Сопровождение и ошибки

Если какие-то данные были введены некорректно, то поле будет подсвечено красным. В таком случае нужно проверить корректность введенных данных и повторить ввод. Затем еще раз перейти к оплате.

В истории операций вы можете:

• Отслеживать статус оплат.
• Просматривать описание ошибки, в случае её возникновения, в расширенной информации. Также, описание ошибок есть у нас в статье Коды ошибок Visa/MasterCard/МИР.
• Совершать поиск операций по номеру заказа или номеру карты.
• Просматривать с какого проекта совершена была операция.

• Обновить статус транзакции, если она находится в статусе processing длительное время.

Если вы столкнулись с ошибкой в Личном кабинете, рекомендуем собрать лог браузера (HAR-лог), сделать скриншоты полноэкранные, где возникает ошибка или видео экрана и направить в службу поддержки для подробного анализа ситуации.

Перенос комиссии на плательщика

Эффективный и законный способ снижения расходов на эквайринг (на прием средств оплатой картой) – перекладывание комиссии за транзакцию на плательщика.

Для кого. Любой бизнес, принимающий оплату с карт: микрофинансовые организации, ломбарды,  коллекторские агентства, туристические агентства, фитнес-клубы, курсы онлайн обучения и другие сегменты онлайн бизнеса.

Для чего. Сократить, полностью избавится или получать дополнительный доход от операций по приему платежей от клиентов.

Как подключиться. 

Два простых шага:

1. Зарегистрировать аккаунт Mandarin. 2. Обратиться в службы в Службу поддержки Mandarin или к вашему персональному менеджеру для настройки сервиса.

Если вы уже являетесь клиентом Mandarin - просто обратитесь к своему персональному менеджеру или в Службу поддержки.

Важнейшие особенности сервиса перекладывания комиссии от Mandarin:

1. Де-факто и де-юре комиссию взимает Mandarin, но не ваша компания. Полное соответствие законодательству РФ.

Важно! Все банки, предоставляющие услуги по эквайрингу, "условно перекладывают" комиссию на плательщика, увеличивая сумму оплаты на сумму комиссии. ЭТО НЕ СООТВЕТСТВУЕТ ТРЕБОВАНИЯМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РФ, поскольку  часть 10 статьи 8 Закона N 161-ФЗ не допускает удержания вознаграждения из суммы перевода денежных средств.

Часть 10 статьи 8 Закона N 161-ФЗ «Распоряжение клиента исполняется оператором по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов в размере суммы, указанной в распоряжении клиента. Вознаграждение оператора по переводу денежных средств (при его взимании) не может быть удержано из суммы перевода денежных средств, за исключением случаев осуществления трансграничных переводов денежных средств».

Более того, такая модель работы приводит к фактическому увеличению доходов/выручки компании на сумму комиссии. Как результат, например, финансовые компании (МФО, Ломбарды), должны снижать процентные ставки по договорам (ПСК), чтобы не нарушать требования и ограничения Центрального банка. Нефинансовые компании - платить больше налогов (например, НДС, на сумму комиссии).

Mandarin позволяет вам перекладывать комиссию в полном соответствии с законодательством и без налоговых и иных последствий, так как с помощью нашей технологии и правовой конструкции платеж разбивается (расщепляется) на две части. Комиссия оплачивается плательщиком в рамках отдельного договора (оферты на осуществление платежей) компании ООО "Мандарин", о чем плательщик получает кассовый чек от ООО "Мандарин" на сумму комиссии. Сумма платежа в ваш адрес строго соответствует сумме договора/покупки.

Комиссия Mandarin не включается в общую сумму платежа и не отражается в отчетности вашей компании - на свой расчетный счет вы получаете только сумму оплаты.

2. Возможность получать дополнительный доход при перекладывании комиссии.

Наряду с сокращением затрат на прием платежей, Mandarin предоставляет возможность получения дополнительного дохода от эквайринга - "кэш-бэк" для юридических лиц. Выплаты производятся путем заключения с Mandarin договора на привлечении клиентов.

Важно! При оплате плательщик всегда информирован о том, что комиссия оплачивается отдельно - сумма платежа и комиссия разделены (см. пример).

Для подключения просим обращаться в Службу поддержки или к персональному менеджеру.

Блокировка средств (двухстадийная оплата)

Данный способ реализуется полностью по API, где клиент вносит данные своей карты для резервирования нужной суммы, после чего она блокируется у него.

В случае отсутствия операции подтверждения списания денежных средств, сумма будет автоматически разблокирована через определенное время (от 7 до 30 дней), для этого вы задаете условие во время интеграции.

При интеграции это называется двухстадийная оплата, так как фактического списания с карты клиента не происходит (к примеру, оплата отеля, туристические путёвки и товары, которые требуют резервирования N-суммы). Если говорить о простой оплате, которая происходит моментально на вашем сайте, то это одностадийная оплата, которая предполагает, что денежные средства списываются с карты в рамках двух последовательных запросов - блокировка (предавторизация) суммы и последующее списание/возврат.

API (техническую документацию) для реализации данного способа можно посмотреть здесь.

Термины: MCC и RRN

MCC

Что такое MCC код

MCC код (англ. Merchant Category Code — буквально «код категории продавца») — представляет собой 4-значный номер, классифицирующий вид деятельности торговой точки в операции оплаты по банковским картам в торгово-сервисном предприятии при электронной передаче информации в рамках транзакции за предоставляемые товары или услуги.

МСС всегда присваивает только банк-эквайер, международные платежные системы (МПС) не могут оказывать влияние на классификацию торговой точки. Тем более не имеет отношения к MCC банк-эмитент (банк, выпустивший пластиковую карту), которой произведена оплата в торговой точке. Так же MCC может быть изменен в любой момент по желанию банка-эквайера. В случае наличия двух платежных терминалов в организации не исключен вариант присвоения разных MCC разными банками. В случае, когда торговое предприятие имеет несколько направлений деятельности, то код присваивается по основному направлению.

Для чего нужен MCC код?

МСС код используется банком для определения характера операции, а следовательно применения к владельцу карту той или иной опции тарифа на обслуживание банковской карты. Проще всего это показать на примере кредитной карты.

При совершении операций с использованием кредитной карты возможно получение льготного периода по оплате процентов, так называемого грейс-периода (grace period) - когда покупка совершена за средства банка, а проценты за пользование денежными средствами не начисляются какое-то время. Так вот, именно по MCC коду банк определяет характер операции и применить ли в данном случае грейс-период или нет. То же самое касается и дебетовых карт с кэшбэком, МСС может повлиять на начисление кешбэка на карту держателя и его размер.

Список часто используемых МСС для терминалов в Mandarin

7322	Агентства взыскания долгов
6012	Финансовые учреждения – торговля и услуги
7997	Клубы – загородные клубы, членство (отдых, спорт)
5399	Различные товары общего назначения
7299	Различные услуги - нигде более не классифицированные
5933	Ломбарды
8299	Образовательные услуги
5411	Бакалейные магазины, супермаркеты
4900	Коммунальные услуги – электричество, газ, канализация, вода (ЖКХ)
4722	Туристические агентства и организаторы экскурсий
4816	Компьютерные сети, информационные услуги
6300	Продажа страхования, андеррайтинг, премии
6399	Страхование - нигде более не классифицированные
7375	Информационно-поисковые услуги
4121	Лимузины и такси
8999	Профессиональные услуги - нигде более не классифицированные
5193	Принадлежности для флористов, питомник и цветы
7372	Программирование, обработка данных, проектирование интегрированных
систем
4511	Авиалинии, авиакомпании - нигде более не классифицированные
7399	Бизнес услуги – нигде более не классифицированные (лидгены)
1520	Генеральные подрядчики – жилое и коммерческое строительство

RRN

Retrieval Reference Number (RRN) - это уникальный идентификатор банковской транзакции, который назначается банком Эквайрером при инициализации платежа. RRN принимает цифро-буквенное значение, состоящее из 12 символов (цифры и буквы латинского алфавита). RRN может быть запрошен при необходимости Торгово-сервисным предприятием (ТСП) у банка Эквайрера.

RRN может потребоваться, например, для уточнения корректности произведенной транзакции по платежу – в этом случае организация делает запрос в банк, указывая идентификатор транзакции. Также, RRN удобно использовать для поиска платежа в личном кабинете.

Плательщик имеет возможность предоставить в банк, выпустивший его карту, данные RRN транзакции и получить по последнему точную информацию.

ARN (Acquirer reference number) - уникальный номер операции в клиринговом обмене между банками (процессинговыми центрами).